Gdzie dostać najniżej oprocentowany kredyt?
Niezależnie od rodzaju kredytu, jaki Cię interesuje, tego typu oferty znajdziesz wyłącznie w bankach. Istnieją firmy, które oferują pożyczki, nazywane potocznie kredytami. Nie są to jednak standardowe kredyty, a raczej wysoko oprocentowane zobowiązania.
Najniżej oprocentowany kredyt jest więc dostępny tylko na rynku bankowym. Oferują go znane banki, ale też niekiedy te mniej popularne. Pamiętaj, że wiele zależy od aktualnych warunków i ewentualnych promocji. Może zdarzyć się, że dzisiaj dany bank w ramach atrakcyjnej promocji obniży oprocentowanie. Kolejnego dnia z kolei, gdy promocja już nie będzie obowiązywać, najniżej oprocentowany kredyt będzie oferował inny bank. Właśnie dlatego warto na bieżąco rozeznawać się w warunkach.
W którym banku jest najmniejsze oprocentowanie kredytu gotówkowego aktualnie? Sprawdźmy na przykładzie 20 000 zł na 4 lata:
1. Citi Handlowy: oprocentowanie 9,79%
2. Alior Bank: oprocentowanie 9,90%
3. Santander Consumer Bank: oprocentowanie 9,99%
4. Santander Bank Polska: oprocentowanie 10,75%
5. VeloBank: oprocentowanie 10,85%.
Jak zdobyć kredyt z najniższym oprocentowaniem?
Wiesz już, że absolutną podstawą jest śledzenie ofert banków na bieżąco. Możesz jednak nie chcieć samodzielnie porównywać warunków. W tym przypadku z pomocą przychodzą porównywarki. Są to różnego rodzaju rankingi, np. ranking kredytów gotówkowych czy ranking kredytów hipotecznych. Narzędzia te przedstawiają najlepsze oferty na rynku (na dany moment) po porównaniu ich pod względem oprocentowania, ale nie tylko. Brane są pod uwagę także inne koszty jak ewentualna prowizja, marża, czy ostatecznie najważniejszy wskaźnik — RRSO.
Wybierając najlepszą ofertę, wystarczy że zawnioskujesz o nią online. Metoda ta jest dostępna już niemal we wszystkich bankach:
1. Wybierz najniżej oprocentowany kredyt z rankingu ofert.
2. Kliknij „zapytaj o kredyt”, „wnioskuj” lub „złóż wniosek”.
3. Decydując się na kredyt online, musisz wypełnić formularz. Wpisujesz w nim swoje dane osobowe, adresowe i informacje finansowe.
4. Oczekuj na decyzję. Bank przeprowadzi analizę zdolności kredytowej. Zazwyczaj w przypadku kredytów przez internet nie trwa to długo, zwłaszcza jeśli bierzesz niewielki kredyt gotówkowy.
5. Jeśli decyzja jest pozytywna, podpisz elektronicznie umowę i czekaj na wypłatę środków.
6. Cały proces nie jest skomplikowany i przebiega dość sprawnie.
Możesz też zdecydować się na pomoc doradcy kredytowego. Taka opcja jest szczególnie polecana, gdy chcesz starać się o kredyt w wyższej kwocie. Doradca skrupulatnie obliczy Twoją zdolność kredytową i realnie oceni, jak wysoki kredyt jest dla Ciebie dostępny. Pomoże Ci też w wyborze najlepszej oferty, proponując np. najtańszy kredyt gotówkowy.
Najtańszy kredyt na rynku: warunki oferty
Najniżej oprocentowany kredyt interesuje wiele osób. Ale czy wiesz, że oprocentowanie to nie jedyny istotny element wpływający na koszt zobowiązania? Jest to tylko składowa RRSO, czyli rzeczywistej stopy oprocentowania. Jest ona wyrażona w skali roku jako wartość procentowa i określa to, ile rocznie zapłacisz za kredyt.
Na RRSO, oprócz oprocentowania, składają się też inne koszty. Może to być prowizja banku (jeśli jest pobierana), marża, czy też ewentualna składka ubezpieczeniowa (gdy jest doliczana do raty).
W związku z tym najtańszy kredyt na rynku będzie miał takie warunki jak:
- Najniższe oprocentowanie - jest w dużej mierze zależne od okresu spłaty, promocji i aktualnych warunków.
- Prowizja 0% - jest wiele tego typu ofert na rynku.
- Marża 0% - najczęściej przy kredycie gotówkowym nie ma marży.
- Ubezpieczenie 0 zł - nie zawsze jest wymagane.
Nie zapomnij, że kredyt z najniższym oprocentowaniem najczęściej dostaniesz, jeśli skorzystasz z oferty promocyjnej lub jesteś już klientem banku, w którym o niego wnioskujesz.
Bardzo często mniejsze oprocentowanie obowiązuje w przypadku krótszego okresu spłaty. Np. biorąc 20 000 zł na 48 miesięcy w Citi Handlowym, płacisz oprocentowanie 9,79%, a już przy 60 miesiącach wynosi ono 9,89%. Różnicę tę jeszcze wyraźniej widać przy ofercie Alior Banku: kredyt na 48 miesięcy ma oprocentowanie 9,90%, a na 60 miesięcy już 11,90%.
Weź to pod uwagę, jeśli zastanawiasz się, jaki kredyt jest najbardziej opłacalny.
Jak znaleźć kredyt z najniższym oprocentowaniem w 2024 roku?
W wyborze najlepszej oferty na rynku pomoże Ci porównywarka kredytowa 17bankow.com. Jest to narzędzie w typie rankingu, o którym wspomnieliśmy wcześniej. Wystarczy, że wybierzesz rodzaj kredytu (gotówkowy, hipoteczny, samochodowy itp.) i podasz kwotę oraz okres spłaty, jakie Cię interesują. Porównywarka wskaże nie tylko kredyt z najniższym oprocentowaniem, ale kredyt najtańszy w ogóle. Brane pod uwagę są różne parametry, wpływające na ostateczny koszt kredytu.
Jeśli chcesz wybrać najlepszą ofertę, postaw po prostu na tę pierwszą lub kredyt z górnych pozycji rankingu. Mają one aktualnie najatrakcyjniejsze warunki na rynku. Możesz wyświetlić szczegóły i samodzielnie sprawdzić, jak się one przedstawiają. Udostępnione informacje to np. wysokość prowizji, RRSO, miesięczna rata, czy suma odsetek i całkowity koszt kredytu. Na tej podstawie na pewno znajdziesz najtańszy kredyt gotówkowy lub innego rodzaju opłacalny kredyt.
Oprócz powyższych, ranking informuje o innych istotnych dla kredytobiorcy kwestii. Są to przykładowo:
- Warunki, które musisz spełnić, aby starać się o kredyt - np. konieczność założenia konta czy wymagane zaświadczenie o zarobkach.
- Dokumenty, które musisz przygotować do wniosku - np. dowód osobisty, wyciąg z konta.
- Porównanie kosztów pod względem różnych parametrów - sprawdzisz, ile zapłacisz za kredyt, biorąc go na inny okres lub w innej kwocie.
Jak widzisz, wybór wcale nie jest tak skomplikowany. Nowoczesne narzędzia bardzo ułatwiają przejście drogi do uzyskania kredytu na dogodnych warunkach. Dzięki temu minimalizujesz ryzyko problemów ze spłatą i masz pewność, że wziąłeś najniżej oprocentowany kredyt.
